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轉(zhuǎn)換的最后期限還有不到二十天，五家國(guó)有大行集體公告，將統(tǒng)一對(duì)尚未將房貸定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換。

工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行8月12日均發(fā)布《關(guān)于存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換LPR的公告》，公告均表示，將于2020年8月25日起，對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。

也就是說(shuō)，2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同未發(fā)放，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款（含個(gè)人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款），五大行將統(tǒng)一自2020年8月25日起批量轉(zhuǎn)換，你無(wú)需自己進(jìn)行任何操作了。

另一家國(guó)有銀行交通銀行則在7月20日就發(fā)布了浮動(dòng)利率房貸定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換的公告，于2020年8月21日對(duì)尚未轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）或固定利率的存量浮動(dòng)利率房貸，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率加減點(diǎn)方式。

按照此前央行的規(guī)定，3月1日啟動(dòng)的包括房貸在內(nèi)的存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，原則上至8月31日結(jié)束，各家銀行基本上要求客戶通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道自助辦理業(yè)務(wù)，而在隨著轉(zhuǎn)換時(shí)間接近結(jié)束，國(guó)有大行為進(jìn)一步推動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，選擇了批量轉(zhuǎn)換。



國(guó)有大行此次批量轉(zhuǎn)換的規(guī)則基本一致，包括了：

（一）轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)等價(jià)轉(zhuǎn)換，加點(diǎn)數(shù)值（可為負(fù)值）為原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限的LPR的差值。

（二）加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

（三）利率調(diào)整周期、利率調(diào)整日與原合同保持不變；從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至第一個(gè)利率調(diào)整日（不含）利率水平不變；在每個(gè)利率調(diào)整日，貸款利率水平由利率調(diào)整日前一日的相應(yīng)期限LPR與轉(zhuǎn)換時(shí)確定的加點(diǎn)數(shù)值計(jì)算確定。

如果你不想批量轉(zhuǎn)換，而是想保持原合同的定價(jià)方式，則可以在各家銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，通過(guò)掌銀、網(wǎng)銀、客服或者原貸款經(jīng)辦行進(jìn)行登記。

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LPR轉(zhuǎn)換大限將至，銀行發(fā)短信：你沒說(shuō)不轉(zhuǎn)就統(tǒng)一轉(zhuǎn)換

8月31日是人民銀行規(guī)定的存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的最后期限。還有不到一個(gè)月，有的銀行已經(jīng)坐不住了。

近日，市民王先生收到了一條銀行發(fā)來(lái)的短信：為方便客戶辦理利率轉(zhuǎn)換，我行將于8月23日－31日期間對(duì)我行個(gè)人按揭貸款統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率定價(jià)；若您不希望轉(zhuǎn)換、仍維持原合同利率，可在8月23日前的工作日內(nèi)聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或您的客戶經(jīng)理，以申請(qǐng)保留原基準(zhǔn)利率。

一些銀行的官網(wǎng)上，也發(fā)出了類似內(nèi)容的《房貸LPR批量轉(zhuǎn)換公告》。換句話說(shuō)，如果王先生不在8月23日前主動(dòng)聯(lián)系銀行方面申請(qǐng)保留原基準(zhǔn)利率，銀行方面將直接“幫”他轉(zhuǎn)換成LPR。

北京日?qǐng)?bào)客戶端記者注意到，近期有多家銀行都給貸款客戶發(fā)出了類似的短信或公告。8月1日，湖北銀行官方發(fā)布公告稱：“公示期滿后，如果您和您的貸款擔(dān)保人（如果有）還未選擇轉(zhuǎn)換方式或?qū)D(zhuǎn)換提出異議，我行將視為同意轉(zhuǎn)換，并根據(jù)以上轉(zhuǎn)換方案統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率定價(jià)方式。不論您和擔(dān)保人是否同意轉(zhuǎn)換，均不影響依法承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任?！?br>
2019年底，人民銀行發(fā)布公告稱，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。當(dāng)時(shí)，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，存量浮動(dòng)利率貸款仍基于貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)，不能及時(shí)反映市場(chǎng)利率變化，不利于保護(hù)借貸雙方的權(quán)益。

不久前人民銀行發(fā)布的《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告（2020年第二季度）》披露，截至?6月末，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換進(jìn)度已達(dá)55％。其中，存量企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度為?76％。

與此同時(shí)，近期有的地方銀行正在上演轉(zhuǎn)換“沖刺”。據(jù)媒體報(bào)道，湖北省聯(lián)社此前還專門召開“存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作督辦會(huì)議”，要求確保8月20日前提前完成LPR利率轉(zhuǎn)換工作任務(wù)目標(biāo)。

存量個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)換？LPR轉(zhuǎn)換到底劃不劃算？

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：一筆商業(yè)性個(gè)人住房貸款2020年3月的實(shí)際執(zhí)行利率為5．6％，剩余期限25年。

如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為固定利率，那么貸款合同利率條款改為固定利率5．6％，并執(zhí)行至貸款結(jié)清；

如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率，那么：（1）該筆貸款目前至2020年12月的實(shí)際執(zhí)行利率保持5．6％不變；（2）其加點(diǎn)點(diǎn)差為目前實(shí)際執(zhí)行利率與2019年12月20日發(fā)布的5年期以上LPR（4．8％）之間的差值，即80個(gè)基點(diǎn)（5．6％－4．8％＝0．8％），且這個(gè)點(diǎn)差以后保持不變；（3）若轉(zhuǎn)換時(shí)借貸雙方確定重定價(jià)周期仍為1年，重定價(jià)日為每年1月1日，2021年1月—12月，該筆貸款的實(shí)際執(zhí)行利率調(diào)整為2020年12月20日公布的5年期以上LPR＋0．8％，以后每年以此類推。

自2019年8月20日起，每月20日（遇節(jié)假日順延）9：30，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)同業(yè)拆借中心公布當(dāng)月LPR。今年7月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為1年期LPR為3．85％、5年期以上LPR為4．65％。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”，連續(xù)3個(gè)月未調(diào)整。

貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè)認(rèn)為，上半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形勢(shì)超出預(yù)期，這表明疫情之后采取的應(yīng)對(duì)措施取得了階段性成果。同時(shí)，金融寬松之下，包括核心城市的土地、房?jī)r(jià)等資產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)上漲。因此，近期貨幣政策保持一定的克制，貸款利率保持持平，符合適時(shí)適度的原則。

雖然近期房貸利率未下調(diào)，但總體來(lái)看有一定降息幅度。從LPR機(jī)制推出以來(lái)，5年期以上LPR利率已累計(jì)下降了20個(gè)基點(diǎn)，從4．85％降到了4．65％，以首套房貸100萬(wàn)元貸款30年為例計(jì)算，每月房貸可以少還120多元?！熬烤故欠褶D(zhuǎn)換，還是基于個(gè)人對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷?！币拙友芯吭褐菐?kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)，如果認(rèn)為未來(lái)LPR利率大概率降低，就可以選擇轉(zhuǎn)換。